近期，内蒙古自治区信用卡被冒名透支、盗用QQ号码冒充亲友实施诈骗等案件频发，可见犯罪分子的骗术又有了新的花样。6月22日，内蒙古公安厅指挥中心发布6项预警信息，提醒广大市民提高警惕，谨防上当。

   信用卡被冒名透支

  【案例】

   近期，乌海市公安局经侦支队在打击银行卡犯罪专项行动中接到群众反映的情况，称自己在不知情的情况下，被不法分子透支使用了信用卡，直到银行催促还款时才发现。

  【作案手段】

   1.手机卡套信用卡。这是一种新型的信用卡诈骗方式。不法分子盗取钱财的过程为：不法分子在成功推销信用卡后，索要事主身份证复印件，然后利用该复印件办理假身份证，再用假身份证补办一张事主的手机卡，随后用该手机卡给银行打电话修改事主信用卡的密码，利用网络购物等方式套现。

    2.电话挂失转卡。不法分子为他人代办信用卡时保留事主的身份资料，事后冒充事主向银行打电话挂失信用卡，并且将身份资料提交。这时，信用卡就神不知鬼不觉地置换到了不法分子手中。

    3.应聘泄露身份资料。不法分子利用假的工商营业执照混入人才招聘会现场，以招工单位的名义取得应聘者的身份资料，再用这些身份资料到银行办理信用卡，之后进行透支。有的不法分子在一场大型招聘会后会获得近百位应聘者的身份资料，并且用这些资料轮流来办理信用卡恶意透支。当事主收到银行催促还款的通知时，才知道有人用自己的身份资料办理了信用卡。

     4.委托办理被透支。有的事主委托亲朋好友代办信用卡，还未收到卡就被告知已经透支了。之所以出现这种情况，是因为不法分子利用了信用卡从银行寄出但还未到事主手上这段时间，先将卡激活予以透支，往往等事主拿到信用卡时，也一并收到了银行的催促还款通知单。银行一味追求高发卡量、风险控制不足，事主对身份资料保管不善等是不法分子频频得手的重要原因。

    【提醒】

      1.事主如果需要使用有个人信息的相关证件，必须确认证件的用途以及去向，办理VIP卡、优化卡时，应该特别关注身份证号码、私人电话和住址等信息，不是必须提供的信息尽量不要提供。

      2.办理各种卡后应该随时关注卡的情况，包含个人信息的卡遗失后，应该立即登记挂失。

      3.信用卡的发卡银行在追求发卡量的同时，要强化风险意识，加大监管力度，杜绝客户被透支现象的发生。

存款被他人异地支取

     【案例】

      最近一段时间，通辽市科左后旗连续发生两起存款被他人在异地支取的案件。目前，这两起案件还在初查中。

     今年4月3日，科左后旗农民高某报案，称听说自家的1750元粮食补贴到账后，他于3月31日持邮政储蓄一卡通到农村信用联社支取。业务员第一次刷卡时说卡里有1750元，等高某拿出身份证要支取的时候，业务员再次刷卡后却告诉高某卡里已经没钱了。高某查询后发现，卡里的钱被他人异地支取。

     今年4月27日，科左后旗的色某到一家农村信用联社查询卡里还有多少钱。业务员第一次刷卡后告知他卡里有1670元，等他准备支取这笔钱时，业务员再次刷卡却发现卡里的钱所剩无几。色某查询后得知，卡里的钱已经被他人异地支取了。

     【提醒】

     1.保护好自己银行卡的账户信息和个人资料安全，不要随便在互联网上使用真实身份资料，防止被不法分子窃取办卡。

     2.不慎丢失银行卡后要及时申请补办，拿到新卡后还要立即修改密码，但是不要设置容易被破解的弱密码，比如6个6、6个8、123456、出生日期、电话号码等，要设置相对复杂的密码，以防丢失或者被盗后让不法分子破解密码。

    3.若使用网上银行或者网上支付平台时，应该注意保留网上消费记录，已备查询，不要使用不明链接或者电子邮件提供的银行网站。一旦发现有不明的支出款项，要立即联络发卡银行。

   4.一些不法分子假借银行客户服务电话的名义，自报姓名、工号等信息，来蒙骗持卡人。持卡人接到“您的信用卡已有欠款逾期”或者“消费透支请您尽快还款”的不熟悉电话时，要提高警惕，不妨与发卡银行联系确认，以防上当。经核实确定接到诈骗电话后，持卡人要及时向公安机关报案，并且提供破案线索。

    盗用QQ号码冒充亲友诈骗

    【案例】

    近期，在网络上盗用QQ号码冒充亲友实施诈骗的案件呈多发态势。今年3月14日10时许，乌海市民王某某正在家中上网，突然发现其丈夫的QQ头像闪动起来，就与他聊天。期间，他让她往何元峰的账户里汇7000元钱，并且提供了银行账号，说是有急用。于是，王某某就去附近的一家银行往指定账户里汇了7000元。汇款后，王某某给在外地出差的丈夫打电话询问汇款一事，才知道他根本就没有上网，更没有让她汇过款。

    今年6月10日13时左右，乌海市民程女士用QQ聊天时，一位“同事”也上线了，并且通过QQ给她发送信息，称要向她借3000元钱。由于平日里双方关系不错，程女士欣然同意了，并按照“同事”指定的账户汇了3000元钱。事后，程女士给这位同事打电话通知他查收汇款时，才知道对方的QQ号码早已被盗了。

    【作案手段】

    该类案件的作案人员一般先要盗取他人的QQ号码，然后直接同其在线好友对话。在一般情况下，人们习惯将QQ里的好友备注改成真实姓名，再加上QQ空间、QQ资料等信息，犯罪分子利用这些便利条件很容易就能掌握受害人的基本情况，然后再通过聊天使受害人深信对方确实是熟悉的人。不法分子继而提出各类要求，实施诈骗。

    另外，不法分子盗用QQ号码以后，除了直接要求受害人汇款或者向受害人借钱外，还会打着自己急用或者无支付宝账号等幌子，要求受害人利用支付宝等平台为其代购游戏点卡、手机充值卡等。此类作案手法因为较有针对性，且代购、充值的金额比较小，因此比传统实施诈骗的手法更具欺骗性。许多年轻人因为缺乏必要的戒备心，再加上哥们义气作怪，很容易相信犯罪分子，致使钱财被骗。

    【提醒】

    网民要提高防范意识，遇到此类情况后先不要着急汇款或者代购，应当电话联系当事人，确认情况是否属实。

       盗取证券交易账户信息牟利

    【案例】

    近日，巴彦淖尔市发生了多起不法分子通过盗取他人网上证券交易账户信息非法买卖债券牟利的案件。

   【作案手段】

    第一步：窃取受害人网上证券交易账户信息。一般有两种方法，一是通过互联网向受害人的计算机种植木马病毒程序，从而窃取账号和密码；二是直接用证券公司最初给客户的账户原始密码，对某一号段的账号进行逐个试用，那些未更改过密码的账户就被不法分子轻易掌握控制了。

    第二步：通过不正当交易牟利。不法分子掌握了受害人的网上证券交易账户及密码后，将受控账户的证券全部按市价卖出，随后利用债券T+0的交易特点，在部分交投不活跃的国债或者企业债品种上频繁交易，通过高买低卖方式对敲，向提前下单的不法分子账户输送利益，致使受害人账户资产损失严重。

   【提醒】

   广大证券投资者应该及时变更初始密码并定期更换密码，在电脑上安装并及时更新杀毒软件和防火墙，应该下载官方网站炒股软件并使用带有USBKEY的网络银行专业版进行交易。

    刷卡消费偷偷取消交易

    【案例】

     近日，巴彦淖尔市杭锦后旗一家商场向该旗公安局经侦大队报案，称有两名外地男子在该商场购买了一件衬衫、一条休闲裤，共消费560元。当时，这两名男子使用了一张银行卡进行刷卡付账。在显示刷卡成功后，二人离开该商场，收银员却在晚上结账时发现这笔资金并没有转账。

    【作案手段】

     民警经过调查分析，确定不法分子在POS机上进行刷卡交易时，先输入了密码，待系统显示“成功交易”后，找借口转移收银员的注意力，迅速地按键取消交易，致使交易取消、资金未转账，从而达到诈骗财物的目的。

     【提醒】

      1.加强宣传，在商业场所张贴警示标识，提高收银员的防范意识，特别是对刷卡消费的顾客提高警惕。

      2.加强与金融部门的沟通协作，从源头上控制银行账户的开通和使用，提高对此类犯罪的打击力度。

     发布虚假贷款信息

     【案例】

      近日，巴彦淖尔市民赵某收到一条贷款公司提供短期小额贷款的短信。急需资金周转的赵某经过联系，认为贷款条件很优惠，于是决定申请5万元贷款，用于为企业购买原材料。随后，贷款公司的人约赵某到临河区一家银行面谈具体事宜。经过一番攀谈，赵某对对方的身份深信不疑，就按照对方的要求，先给指定账户汇入3000多元保证金。可是几天过后，赵某没有收到贷款，而且贷款公司的人也不见了踪影。这时，赵某才知道上当受骗了，遂向公安机关报案。

    【作案手段】

       1.以虚假的担保公司或者小额贷款公司名义对外发布虚假贷款信息。

       2.行骗对象多是个体工商户或者农民。

       3.以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵。

       4.盗用金融系统的虚拟电话号码或者神州行（畅游）无机主资料的移动电话与行骗对象联络。

       5.利用行骗对象贷款心切的心理特点，以先行收取利息、还款风险验资等手段设局，进行诈骗。

      文/本报记者 杨晓丽 通讯员 郑有国

     【提醒】

      1.个人小额融资借贷时尽可能选择银行贷款，若不符合贷款条件而选择民间借贷的，应到正规的担保公司或者小额贷款公司实地洽谈贷款事宜，不可盲目轻信手机短信、互联网信息。

       2.条件过于宽松的低息无抵押贷款往往暗藏玄机，款未到手需要先支付利息极有可能是骗局，贷款人需谨慎行事。

      3.对自称是银行工作人员的情况，要尽可能回访，核实其身份的真伪。

      4.贷款人一旦上当受骗，要及时向公安机关报案。